Финансовая грамотность — нелегкий предмет в Великобритании. Текущие финансовые трудности еще больше усложнили для нас задачу правильного расчета наших среднесрочных и долгосрочных финансов, особенно пенсионных, которые для многих отошли на второй план в пользу краткосрочного финансового благополучия. Планирование выхода на пенсию многогранно, и есть множество вещей, которые нужно учитывать (пенсии, сбережения и государственные пенсии среди них), но еще одной все более популярной частью головоломки является пожизненная ипотека.
Понимание пожизненной ипотеки
Прежде чем продолжить, крайне важно, чтобы вы четко понимали, что такое пожизненная ипотека и что она может для вас означать в долгосрочной перспективе. Пожизненная ипотека относится к категории финансовых продуктов называемые схемами «выпуска капитала»; это кредитные схемы, ориентированные на пенсионеров, где ваше домохозяйство является ключевым элементом. Схемы выпуска капитала представляют собой процессы, с помощью которых вы можете получить доступ к части стоимости вашего дома заранее; на практике вы используете свой дом в качестве обеспечения для долгосрочного кредита.
Одним из самых популярных форматов для такого рода схем является пожизненная ипотека; она предоставляет вам часть капитала вашего дома либо в виде ежемесячного платежа в течение заранее согласованного периода времени, либо единовременной суммы в начале соглашения. Большинство пожизненных ипотек не ожидают от вас никаких платежей до тех пор, пока ваш дом не будет продан или вы не перейдете на пожизненную опеку. Загвоздка в том, что пожизненная ипотека предоставляется с процентами, а это означает, что общая сумма задолженности к концу соглашения может быть намного больше, чем в начале.
Ваш финансовый план
Пожизненная ипотека, таким образом, может быть мощным активом для ранних дней выхода на пенсию, особенно если она получена единовременно. Эти деньги можно хорошо использовать для решения ряда уникальных задач, присущих годам заката, – и которые мы вскоре рассмотрим. Однако существует риск в виде процентной ставки, который усугубляется, если с ним не бороться.
Таким образом, у вас должен быть герметичный финансовый план, который учитывает вашу пожизненную ипотеку. Выплата по крайней мере стоимости процентов, добавленных к пожизненной ипотеке каждый месяц, может сохранить стоимость задолженности такой же в дальнейшем, защищая остальную часть ваших инвестиций в ваше имущество и для выплат вашей семье.
Проблемы выхода на пенсию
Хотя пожизненная ипотека представляет собой риск и потенциально больше, чем некоторые пенсионеры готовы взять на себя, она также может быть незаменима для покрытия некоторых ключевых расходов, связанных с уходом с работы. Вам может потребоваться сделать некоторые обновления, вдохновленные доступностью, в вашей собственности, чтобы обеспечить постоянную свободу в вашем доме, когда вы станете намного старше. Вам может потребоваться сделать некоторые улучшения качества жизни в вашей системе отопления, чтобы сократить текущие расходы и сделать себя более комфортными. Конечно, вы можете просто захотеть профинансировать экстравагантную поездку из списка желаний — и почему бы и нет?
Рекомендованное изображение Александра Пидвального с сайта Pixabay