Содержание
Фінансова свобода та подібна концепція фінансової незалежності зараз є гарячою фразою. Ви навряд чи зможете пройти свій шлях через грошову частину будь-якої платформи соціальних мереж, не завалені порадами про те, як стати фінансово незалежним у молодому віці.
Але наскільки ця мета реалістична? Це здійсненна мета чи маркетологи просто користуються фінансово зневіреними людьми, щоб продавати курси, книги та інші інформаційні продукти?
У цій статті ми розглянемо статистику, доступну для вимірювання рівня фінансової незалежності в Британії, і пройдемося по прикладу бюджету з реального життя, щоб побачити, чи зможе звичайна самотня людина або сім’я стати фінансово незалежними до 50 років.
Скільки людей насправді досягають фінансової незалежності?
Якщо виключити державні пільги, такі як пенсія за віком, важко виміряти кількість фінансово незалежних душ у Великій Британії, тому що приватне багатство є… приватним, і лише деякі національні опитування УНС справді ставлять запитання, необхідні для визначення частки Великобританія не працює, а також не залежить від соціальних виплат.
Що ми знаємо:
Середній статок британської родини з 2018 по 2020 рік становив 302 500 фунтів стерлінгів. 302 500 фунтів стерлінгів недостатньо, щоб прожити, оскільки це призвело б до максимально стійкого вилучення 12 500 фунтів стерлінгів на рік, що нижче межі бідності.
Ми також знаємо з дослідження Aviva, що ¼ працюючих дорослих сподіваються вийти на пенсію у віці 60 років або раніше. Це вражаюче низька частка, враховуючи, що 60 років є досить похилим віком і не є особливо бажаною цілью для спільноти фінансової незалежності.
Наскільки реально вийти на пенсію в 50?
Перш ніж використовувати приклад, нам потрібно чітко визначити статус стосунків, оскільки вихід на пенсію як неодружений дорослий – це інша гра, ніж командний вид спорту. Житло є однією з найдорожчих частин будь-якого бюджету, і купити будинок або розділити орендну плату між двома гаманцями набагато легше, ніж робити це самостійно.
З огляду на те, що більшість дорослих людей у віці 50 років перебувають у постійних стосунках, я наведу приклад, припускаючи, що обидва дорослі прагнуть до однієї мети.
Середня зарплата у Великій Британії станом на 2022 рік становить 25 971 фунт стерлінгів, що дорівнює 51 942 фунтам стерлінгів на пару.
Приблизно половина молодих людей навчається в університеті, тому ми припустимо, що ви можете почати заробляти лише у віці 22 років після закінчення навчання. Це дає 28 років накопичень для виходу на пенсію до 50-річного віку.
Перш ніж ми зможемо підвести цифри, нам потрібно знати, який обсяг активів вам знадобиться, щоб вийти на пенсію як подружжю в 50 років. Достроковий вихід на пенсію коштує дорого, тому що у вас ще багато життя ще попереду. Із середньою очікуваною тривалістю життя у Великій Британії 81 рік, це 31 рік пенсії для фінансування лише з 28 робочими роками.
Якщо ви подумаєте, це означає, що кожен рік вашого трудового життя вам потрібно відкладати достатньо грошей, щоб профінансувати принаймні один рік виходу на пенсію.
Спрощено кажучи, ми могли б виключити, що це означає, що вам потрібно заощаджувати половину вашого доходу. Половину поки що, а половину потім.
Повернемося до математики. Якщо ми скажемо, що вам знадобиться 30 000 фунтів стерлінгів як життя пари та скромне життя на пенсії, вам знадобляться заощадження щонайменше 750 000 фунтів стерлінгів, щоб це було здійсненним.
Щоб заощадити 750 000 фунтів стерлінгів за 18 років, потрібно заощадити 28 000 фунтів стерлінгів на рік із сукупною прибутковістю 4% на рік. Це можливо з інвестиційним рахунком у біржового брокера Великобританії.
Давайте відступимо назад і подивимося, чи здається це віддалено досяжним.
- Щороку вам потрібно буде відкладати більше половини вашого сукупного доходу.
- Це також припускає, що ви починаєте свою кар’єру із середньою зарплатою у Великобританії, що нереально.
- Вам потрібно буде прожити менше ніж на 12 000 фунтів стерлінгів на дорослого протягом усього трудового життя.
Це малює досить похмуру картину. І ми можемо припустити, що покупка будинку не розглядається, якщо ви не використаєте свої пенсійні заощадження для депозиту будинку.
Як підвищити свої шанси на досягнення фінансової свободи
Отже, що ви можете зробити, щоб схилити терези на свою користь?
Найголовніше – спробувати збільшити свою валову зарплату. Чим вище ви заробляєте, тим більше у вас можливостей досягти цільових заощаджень, не примушуючи себе до бідності. Однак будьте обережні, насолоджуючись способом життя з високою зарплатою, оскільки це збільшить суму, яка вам буде комфортно потрібна для виходу на пенсію, створюючи петлю негативного зворотного зв’язку, яка знову відштовхне ваш вихід на пенсію.
Друга за важливістю річ — розумно вкладати гроші. Знайдіть чудового фінансового консультанта або скористайтеся компанією з управління капіталом, яка вкладе ваші гроші в диверсифікований портфель інвестицій, щоб, сподіваюся, збільшити вашу норму прибутку з 4% до 6% або, можливо, навіть високо.
Кожен процентний пункт річного прибутку, який ви можете отримати зі своїх інвестицій, скоротить роки від дати вашого виходу на пенсію.
Загалом, ви не можете скласти пенсійний план із упевненістю, що зможете його досягти. Життя може підкинути вам криві кульки, і 28-річний план завжди буде збитий із курсу через маленькі життєві сюрпризи.
Все, що ви можете зробити, це поставити певні цілі, створити кілька розумних способів забезпечити виконання вимог у короткостроковій перспективі та подивитися, що станеться!