Содержание
Финансовая свобода и схожая концепция финансовой независимости — это горячая фраза сейчас. Вы едва ли пройдете по денежной стороне любой платформы социальных сетей, не будучи заваленными советами о том, как стать финансово независимым в молодом возрасте.
Но насколько реалистична эта цель? Достижима ли эта цель или маркетологи просто пользуются финансово отчаявшимися людьми, чтобы продавать курсы, книги и другие информационные продукты?
В этой статье мы рассмотрим статистические данные, позволяющие измерить уровень финансовой независимости в Великобритании, и рассмотрим реальный пример бюджета, чтобы понять, может ли обычный одинокий человек или семья стать финансово независимыми к 50 годам.
Сколько людей на самом деле достигают финансовой независимости?
Если исключить государственные пособия, такие как пенсия по старости, то будет сложно измерить количество финансово независимых людей в Великобритании, поскольку частное богатство является… частным, и лишь немногие общенациональные исследования, проводимые ONS, действительно задают вопросы, необходимые для того, чтобы выделить ту часть населения Великобритании, которая не работает и не зависит от пособий по социальному обеспечению.
Что мы знаем:
Медианное благосостояние британской семьи в период с 2018 по 2020 год составляло 302 500 фунтов стерлингов. 302 500 фунтов стерлингов недостаточно для жизни, поскольку это даст максимальную устойчивую сумму снятия в размере 12 500 фунтов стерлингов в год, что ниже черты бедности.
Из исследования Aviva мы также знаем, что четверть работающих взрослых надеются выйти на пенсию в возрасте 60 лет или раньше. Это шокирующе низкий процент, учитывая, что 60 лет — довольно солидный возраст и не особо желаемая цель в сообществе финансовой независимости.
Насколько реально выйти на пенсию в 50 лет?
Прежде чем использовать пример, нам нужно прояснить статус отношений, поскольку выход на пенсию в качестве одинокого взрослого человека — это совсем не то же самое, что сделать это в качестве командного вида спорта. Жилье — одна из самых дорогих статей любого бюджета, и купить дом или разделить арендную плату между двумя кошельками гораздо проще, чем делать это в одиночку.
Учитывая, что большинство взрослых людей в возрасте 50 лет находятся в стабильных отношениях, я рассмотрю пример, предполагая, что оба взрослых стремятся к одной и той же цели.
По состоянию на 2022 год средняя зарплата в Великобритании составляет 25 971 фунт стерлингов, что соответствует 51 942 фунтам стерлингов на пару.
Примерно половина молодых людей поступает в университет, поэтому предположим, что вы сможете начать зарабатывать только в возрасте 22 лет после окончания университета. Это дает 28 лет, чтобы накопить на пенсию к рубежу в 50 лет.
Прежде чем мы сможем подсчитать, нам нужно знать, какой объем активов вам понадобится, чтобы выйти на пенсию как паре в 50 лет. Ранний выход на пенсию обходится дорого, потому что у вас еще так много жизни впереди. При средней продолжительности жизни в Великобритании 81 год это 31 год пенсии, которую нужно финансировать, имея всего 28 лет работы.
Если задуматься, это означает, что каждый год вашей трудовой жизни вам нужно откладывать достаточно денег, чтобы профинансировать как минимум один год выхода на пенсию.
Упрощенно, это означает, что вам нужно откладывать половину своего дохода. Половину сейчас и половину на потом.
Возвращаясь к математике, если мы предположим, что вам необходимо 30 000 фунтов стерлингов для бережливой жизни на пенсии, то для того, чтобы это было осуществимо, вам понадобятся сбережения в размере не менее 750 000 фунтов стерлингов.
Чтобы сэкономить £750,000 за 18 лет, требуется сберегать £28,000 в год с комбинированной доходностью 4% годовых. Это возможно с инвестиционным счетом у британского биржевого брокера.
Давайте сделаем шаг назад и посмотрим, кажется ли это хотя бы отдаленно достижимым.
- Вам придется откладывать более половины вашего совокупного дохода каждый год.
- Это также предполагает, что вы начнете свою карьеру со средней зарплатой в Великобритании, что нереально.
- Вам необходимо будет прожить менее чем на 12 000 фунтов стерлингов на взрослого человека в течение всей вашей трудовой жизни.
Это рисует довольно мрачную картину. И мы можем предположить, что покупка дома невозможна, если вы не используете свои пенсионные сбережения для депозита на дом.
Как повысить свои шансы на достижение финансовой свободы
Так что же вы можете сделать, чтобы склонить чашу весов в свою пользу?
Самое главное — попытаться увеличить свою валовую зарплату. Чем больше вы зарабатываете, тем больше у вас возможностей достичь цели сбережений, не загоняя себя в нищету. Однако будьте осторожны, наслаждаясь высокооплачиваемым образом жизни, так как это увеличит сумму, которая вам будет необходима для комфортного выхода на пенсию, создавая цикл отрицательной обратной связи, который снова отодвинет ваш выход на пенсию.
Вторая самая важная вещь — это разумное инвестирование денег. Найдите хорошего финансового консультанта или воспользуйтесь услугами компании по управлению активами, которая вложит ваши деньги в диверсифицированный портфель инвестиций, чтобы, как вы надеетесь, увеличить вашу норму прибыли с 4% до 6% или даже выше.
Каждый процентный пункт годовой прибыли, который вы сможете выжать из своих инвестиций, отодвинет дату вашего выхода на пенсию на несколько лет.
В целом, вы не можете составить пенсионный план с уверенностью, что сможете его достичь. Жизнь может подкидывать вам крученые мячи, и 28-летний план всегда будет отклоняться от курса из-за маленьких сюрпризов жизни.
Все, что вы можете сделать, — это поставить перед собой определенные цели, придумать несколько разумных способов, которые позволят вам выполнить требования в краткосрочной перспективе, и посмотреть, что из этого получится!