Кредиты для малого бизнеса могут стать важнейшим ресурсом для предпринимателей, желающих основать или развивать свои компании. Однако получить одобрение на эти кредиты не всегда легкая задача. Имея так много доступных вариантов и различных требований, владельцы бизнеса должны знать, как увеличить свои шансы на одобрение. В этом сообщении блога мы рассмотрим основные советы и рекомендации, которые помогут максимизировать ваши шансы на получение одобрения на кредит для малого бизнеса. От подготовки убедительной заявки до построения отношений с кредиторами — мы предоставим вам все аспекты процесса одобрения кредита. Так что продолжайте читать, чтобы узнать, как обеспечить финансирование своей предпринимательской мечты!
Оглавление
Понимание основ кредитования малого бизнеса
Быстрые краткосрочные бизнес-кредиты обычно используются для оборотного капитала или инвентаря, а долгосрочные кредиты используются для более крупных инвестиций, таких как недвижимость или оборудование.
Во-вторых, вы должны знать, что процесс утверждения кредита для малого бизнеса может отличаться от процесса одобрения потребительского кредита. При рассмотрении вашей заявки на кредит кредиторы часто смотрят на ваш бизнес-план, финансовую отчетность и кредитную историю. Разные кредиты имеют разные требования, поэтому обязательно проверьте, соответствуете ли вы Требования к кредиту SBA или любой другой кредит, который вы рассматриваете перед подачей заявления.
Важно помнить, что одобрение кредита для малого бизнеса не гарантирует финансирования. Вы можете не получить всю запрошенную сумму, если ваша заявка будет одобрена. Имейте запасной план на случай, если ваш кредит будет профинансирован лишь частично.
Виды кредитов и для чего они используются
Помимо краткосрочных и долгосрочных кредитов, существует несколько других видов кредитов для бизнеса.
Актив, такой как инвентарь, оборудование или недвижимость, обеспечивает обеспеченные бизнес-кредиты. Процентные ставки по кредитам SBA, как правило, имеют более низкие процентные ставки, поскольку кредитор несет меньший риск в случае дефолта. Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога, но могут иметь более высокие процентные ставки.
Финансирование по счету Это краткосрочный кредит, который позволяет вам брать кредит под неоплаченные счета. Кредитор предоставит вам часть счета авансом, а затем получит полную сумму (плюс проценты) от вашего клиента, когда наступит срок оплаты счета.
Бизнес-кредитные линии работают аналогично кредитной карте: вы можете брать кредит в пределах своего кредитного лимита и платить проценты только на использованную сумму. Такая гибкость делает кредитные линии идеальными для покрытия непредвиденных расходов или использования возможностей, когда они возникают.
Денежные авансы торговцам основаны на вашем будущем объеме продаж, а не на вашем кредитном рейтинге или способности погасить кредит из традиционных источников. Вы соглашаетесь позволить кредитору удерживать процент от ваших будущих продаж до тех пор, пока аванс не будет погашен.
Составление бизнес-плана
Если вы хотите развивать свой бизнес, вам понадобится четкий план. К счастью, составить бизнес-план не так сложно, как кажется. Выполнив несколько простых шагов, вы можете создать документ, который даст кредиторам представление о ваших бизнес-целях и о том, как вы собираетесь их достичь.
Сначала изучите свою отрасль и конкуренцию. Это поможет вам лучше понять рынок, на который вы выходите, и с какими проблемами вы можете столкнуться. Как только вы хорошо поймете ситуацию, вы сможете приступить к составлению своего бизнес-плана.
Некоторые ключевые элементы, которые следует включить в ваш план:
- Резюме: оно должно предоставить обзор вашего бизнеса, включая его историю (если применимо), предлагаемые продукты или услуги, целевой рынок и конкурентные преимущества.
- Описание компании. В этом разделе следует более подробно рассказать о вашей компании, включая ее миссию, структуру и любые уникальные преимущества.
- Анализ рынка. В этом разделе вам нужно будет определить целевой рынок и описать идеального клиента. Вам также необходимо будет предоставить данные о размере общего рынка и предполагаемом потенциале роста.
- Маркетинговая стратегия. Здесь вы изложите свои планы по выходу на целевой рынок через различные маркетинговые каналы (реклама, связи с общественностью, социальные сети и т. д.).
- Финансовое резюме: этот раздел должен включать информацию о ваших прошлых финансовых результатах (если таковая имеется) и прогнозах будущих доходов и расходов.
Получение одобрения на получение кредита: стратегии, которым следует следовать
Если вы хотите получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса для меньшинств, вы можете следовать нескольким стратегиям, чтобы улучшить свои шансы.
- Делай домашнее задание. Изучите различных кредиторов и сравните процентные ставки, комиссии и условия, прежде чем выбрать одного.
- Иметь четкий бизнес-план. Кредиторы захотят убедиться, что у вас есть хорошо продуманный план того, как вы будете использовать кредитные средства. Их также особенно интересует, как вы будете погашать кредит.
- Личные кредитные вопросы. Кредиторы, скорее всего, обратят внимание на ваш личный кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на кредит. Поэтому, прежде чем подавать заявку, убедитесь, что ваш кредит в хорошем состоянии.
- Может потребоваться залог. Некоторым кредиторам для одобрения вашего кредита потребуется залог, например недвижимость или оборудование. Будьте готовы предложить что-то ценное, если это необходимо.
- Потерпи. Получение кредита для малого бизнеса может занять некоторое время, поэтому не расстраивайтесь, если вы не получите одобрение немедленно. Продолжайте работать над этим, и в конечном итоге вы сможете найти кредитора, который готов работать с вами.
Заключение
Получение одобрения на получение кредита для малого бизнеса может стать решающим фактором между успехом и неудачей в вашем деловом путешествии. Выполнение этих ключевых шагов поможет вам максимизировать ваши шансы на получение одобрения. Не стесняйтесь обращаться к потенциальным кредиторам и подготовить все необходимые документы, подтверждающие вашу кредитоспособность. Планирование подачи заявки на кредит лучше начинать заранее, поскольку это дает вам больше времени для установления хороших отношений с потенциальными кредиторами и обеспечения оформления всех необходимых документов перед подачей каких-либо документов. Удачи!
Рекомендуемое фото Михаила Нилова: https://www.pexels.com/