Управління фінансами — це головний біль для більшості з нас. Це не можна заперечувати. Особливо складно, коли йдеться про кредити, борги та кредитні картки. Якщо ви зацікавлені в покращенні своїх фінансових знань, читайте більше про фінанси в блозі MoneyFor — є численні посібники щодо досягнення вашої фінансової свободи. У цій статті ми допоможемо вам краще зрозуміти типи кредитних карток.
Для багатьох людей ця перша картка є ключем до створення надійної кредитної історії. Але коли ваш бал низький або відсутній, ці двері можуть здатися міцно замкненими. Ось де на допомогу приходять захищені та незахищені кредитні картки — два різні інструменти, які допоможуть вам отримати доступ.
Але який з них підходить для вашого фінансового становища? Давайте ближче розглянемо незахищені та захищені картки, зваживши плюси та мінуси кожного варіанту.
Зміст
Що таке незабезпечена кредитна картка?
Незабезпечена картка – це те, що більшість людей сприймає як стандартну кредитну картку. Банк надає вам кредитну лінію, яка не забезпечена вашим депозитом. Цей тип картки зручний, але для отримання схвалення вам зазвичай потрібен кредитний рейтинг від хорошого до відмінного (670+).
Плюси:
- Страховий депозит не вимагається
- Більш широкий вибір карток із програмами винагород
- Допомагає здобути кредит, якщо використовувати його відповідально
- Більше можливостей для підвищення лімітів з часом
мінуси
- Важко отримати схвалення з поганою кредитною історією або без неї
- Вищі комісії, якщо схвалено з низьким балом
- Високі процентні ставки, якщо у вас є баланс
- Ризик серйозної заборгованості, якщо витрати вийдуть з-під контролю
Що таке захищена кредитна картка?
Захищена картка вимагає, щоб ви сплатили заставу, що повертається, наперед, яка зазвичай стає вашим кредитним лімітом. Цей депозит знижує ризик для кредитора. Але ви все ще можете отримати вигоду від отримання схвалення та підвищення оцінки шляхом відповідального використання.
Плюси:
- Легше отримати кваліфікацію та отримати схвалення
- Фіксований і нижчий гарантійний депозит порівняно з комісіями за перший рік для багатьох незахищених карток
- Може допомогти відновити поганий бал
- Депозит повертається, якщо ви не пропустите жодного платежу (на відміну від річної плати)
Мінуси:
- Попередній депозит обмежує доступний кредит
- Важче претендувати на вищі ліміти
- Комісії можуть бути вищі, ніж за незахищені картки
- Річні комісії за деякі захищені картки можуть бути високими
Будівельний кредит — правильний шлях
Як захищені, так і незахищені картки дають вам можливість будувати свою кредитну історію шляхом постійних своєчасних платежів протягом тривалого часу. Але вони також мають різні застереження.
З незахищеною карткою пропущені платежі можуть справді зашкодити вам, вплинувши на ваш рахунок і стягнувши високі комісії за прострочення або вищі відсотки. Існує також ризик впасти в циклічну заборгованість, якщо ви не можете сплачувати повний залишок щомісяця.
Захищена картка позбавляє вас ризику отримати борги — ви не можете витратити більше, ніж дозволяє ваш депозит. Але комісії можуть збільшуватися, фактично зменшуючи суму доступних вам коштів, якщо ви не використовуєте картку відповідально.
Інші фактори, які слід враховувати
Окрім порівняння вимог до депозиту та впливу кредитного рейтингу, подивіться на кожну картку:
- Річні або щомісячні комісії та процентні ставки
- Пропонований ліміт і потенціал збільшення
- Програми винагород (частіше з незахищеними картками)
- Можливість переходу на незахищену картку
- Чи підлягає повне відшкодування забезпечений депозит після оновлення або закриття рахунку з хорошою репутацією
- Можливість повідомляти вашу історію платежів до основних кредитних бюро (важливо для отримання кредиту)
- Чи буде емітент картки періодично переглядати ваш рахунок на предмет збільшення кредитного ліміту на основі вашої історії платежів
Оцінюючи гонорари, зверніть пильну увагу на загальні витрати за перший рік. Багато незабезпечених карток для тих, хто має погану кредитну історію, мають річну комісію в розмірі 75 доларів або більше в перший рік, а також одноразові збори. Таким чином, загальна сума може перевищувати типову суму депозиту на забезпеченій картці.
Також важливо розуміти, чи дійсно ваш забезпечений депозит підлягає поверненню після оновлення або закриття картки з хорошою репутацією. І дізнайтеся, чи має банк вашої картки певний шлях оновлення до незахищеної картки після періоду відповідального використання.
Зрештою, залежно від вашої поточної кредитної ситуації та фінансових можливостей, залежно від вашої поточної кредитної ситуації та фінансових можливостей, залежно від того, чи є забезпечений чи незабезпечений варіант більш доцільним. Захищена картка може бути мудрим вибором для встановлення або відновлення кредиту, додавши відкриту та активну торгову лінію до своїх звітів. Для тих, хто зможе отримати схвалення, незахищена картка може запропонувати більше внутрішніх переваг, хоча це вимагає більшої дисципліни.
Незалежно від того, що ви виберете, постійні своєчасні платежі є ключовими для того, щоб ваша перша (або наступна) картка проклала шлях до кращого фінансового майбутнього. При відповідальному використанні обидва типи карток можуть стати потужними інструментами для досягнення більшої фінансової стабільності та доступу з часом.
Рекомендоване зображення від Стіва Буіссіна з Pixabay