як мережа фінансової безпеки та важлива складова правової системистрахування впливає на все, від компенсації до судового розгляду. Наприклад, коли пішохода збила машина, страховка покриє витрати на лікування та втрату заробітної плати.
Однак існують різні аспекти страхування не загальновідомі серед страховиків. І одним із них є положення про суброгацію. По суті, суброгація допомагає уникнути викидання грошей у ситуаціях, коли ви не винні. Ви можете отримати лист про суброгацію від медичної компанії Optum, якщо ви отримали травму з чиєїсь вини. Optum займається всіма питаннями суброгації та травмами в США.
Зміст
Суброгація: що це?
Суброгація стосується права страхових компаній переслідувати третіх осіб, які спричиняють страхові збитки їхнім клієнтам. Цей процес спрямований на відшкодування страхових виплат, здійснених страхувальнику як вимога про збитки.
Як правило, страхові компанії можуть вимагати відшкодування від винної сторони після оплати ваших вимог. Наприклад, ваша страхова компанія може оплатити ремонт, якщо ви потрапили в автомобільну аварію і не винні. Страхова компанія може «суброгувати», вимагаючи відшкодування від страхової компанії іншого водія після оплати ремонту.
Повідомлення про суброгацію означає, що страхова компанія вимагає виплати від винної сторони у вашій аварії. Оскільки ваша страхова компанія вже заплатила вам, усі гроші, отримані від суброгації, переходять до неї.
Розуміння процесу суброгації
Індивідуальні страхові компанії виплачують відшкодування безпосередньо своїм клієнтам і вимагають відшкодування від страховика іншої сторони. У таких ситуаціях страховик отримує оперативну виплату, і винна сторона може бути притягнута до суброгації.
У страховій галузі, особливо в автострахуванні, суброгація виникає, коли страховик несе фінансовий тягар травми або жертви ДТП і вимагає відшкодування.
Позов про суброгацію може виникнути, коли недбалі дії іншого водія призвели до того, що автомобіль застрахованого був убитий. Страхові компанії відшкодовують застрахованим водіям згідно з умовами своїх полісів, а потім подають позов проти винного водія. Якщо носій відшкодування після витрат, він повинен пропорційно відшкодувати франшизу страхувальника.
Право на суброгацію не обмежується автостраховиками чи страхувальниками. Охорона здоров’я є ще одним сектором, де можлива суброгація. Наприклад, якщо медична страхова компанія сплачує медичні рахунки на суму 20 000 доларів за страхувальника, який постраждав у результаті нещасного випадку, вона може стягнути 20 000 доларів із винної сторони для узгодження платежу.
Суброгація: чого очікувати
Ваш страховик не вдаватиметься до суброгації для кожної поданої претензії. Ви будете повідомлено, чи буде подано позов про суброгацію коли ви подаєте заяву на страхування автомобіля. Це не означає, що ваш страховик робитиме це для кожної претензії. Деякі претензії та витрати можуть не підпадати під суброгацію, залежно від законів штату.
У більшості випадків ви не берете участь у суброгації. Ваш страховик керує всім процесом, отже не має впливати ваш рекорд водіння або страхове покриття. Однак це може вплинути на ваш страховий тариф.
Якщо повний компенсація не отримана за вимогою суброгації вашого страховика, ваші франшизи можуть не бути відшкодовані. Наприклад, якщо ваша страхова компанія може стягнути лише 60% грошей від винної сторони, повернення вашої франшизи може бути неможливим.
Суброгація: скільки це займає?
Тривалість процесу суброгації залежить від кількох факторів. А справедливо швидкий процес може бути можливим, якщо інший водій має страховку, несе 100% відповідальність і не оскаржує вашу претензію. Однак процес стає довшим, якщо ви маєте справу з незастрахованим водієм.
Це може бути довшим, якщо винен незастрахований водій або незрозуміло, хто спричинив аварію.
Переваги суброгації
Якщо ви не були винуватцями аварії, ваш страховик може отримати відшкодування вашої франшизи та рахунків за лікування від страховика винної сторони через суброгацію. У результаті і ви, і ваш страховик зможете відшкодувати витрати, завдані третім особам. У результаті коефіцієнти збитків і прибутки вашого страховика також покращаться.
Розуміння відмови від суброгації
Відмова від суброгації є договірними положеннями які позбавляють страхувальника права вимагати компенсацію від третьої сторони, відповідальної за збитки. Ці схвалення спеціальних полісів зазвичай стягують власні комісії. У договорах оренди та будівництва зазвичай міститься положення про відмову від суброгації.
Ці відмови запобігають страховій компанії однієї сторони від судового позову проти іншої договірної сторони з метою повернення грошей, сплачених страховиком. Відмовляючись від суброгації, страхові компанії не можуть подати до суду на іншу сторону для відшкодування збитків після врегулювання претензії. Таким чином, для страховика більш ризиковано, якщо суброгація відмовляється.
Переваги відмови від суброгації
Ан важливо Перевагою відмови від суброгації є уникнення тривалих судових процесів, переговорів і пов’язаних з цим витрат. Подібне положення запобігає конфлікту між сторонами договору, наприклад орендодавцем і орендарем. Це також може захистити певних сторін від відповідальності, якщо вони не завдають збитків.
Чи варто підписувати відмову?
Як і будь-який контракт чи угода, відмова від суброгації має переваги та ризики. Тому вам слід проконсультуватися зі своїм юристом або страховиком, перш ніж відмовлятися від суброгації. Деякі страховики можуть заборонити відмову від суброгації, оскільки це наражає їхніх страхувальників на ризик. Таким чином, це так важливо розуміти пов’язані з цим ризики для прийняття обґрунтованого рішення.
Як працює відмова від суброгації?
Страховик виплачує страхувальнику після настання збитку. У разі збитків третіх осіб страховик може відмінити претензію або вимагати компенсації від відповідальної сторони. Відмова від суброгації не дозволяє страховикам подавати до суду на треті сторони, відповідальні за відшкодування їхніх збитків.
Контракти можуть містити ці положення або бути доданими до існуючих контрактів як доповнення. Обидві сторони повинні погодитися на договір, щоб він був дійсним.
Різні типи відмов від суброгації
Відмова від суброгації не дозволяє страховикам подавати позови до третіх сторін щодо відшкодування збитків від покритих збитків. Різноманітні контракти, такі як оренда, оформлення полісів автострахування та відмова від суброгації.
Будівництво
Контракт на будівництво може містити положення про відмову від суброгації. Цей пункт не дає власнику права подавати до суду на підрядників або субпідрядників і вимагає від страховика власника нерухомості виплачувати збитки, не вимагаючи відшкодування від відповідальної сторони.
Договори оренди
У договорах оренди, суброгації положення про відмову працюють аналогічно. Це запобігає страховик від стягнення збитків від імені власника. У такому випадку страхування третьої сторони має оплатити збиток, і проти неї не можуть бути вжиті подальші дії.
Ці положення захистять орендарів і орендодавців від дорогих судових розглядів і захистять умови договору від компромісу. Суброгація також може зберегти дружні відносини між орендарями та орендодавцями.
Автомобільна страховка
У більшості випадків постраждалі сторони звертаються до страхової компанії винної сторони для відшкодування збитків після ДТП. Іноді винна сторона намагатиметься врегулювати претензії, не звертаючись до страхових компаній. Після прийняття та підписання мирової угоди потерпілий не має права надалі подавати позов до винної сторони про відшкодування збитків.
Як суброгація впливає на вас як на страхувальника?
Відмова від суброгації має позитивно вплинути на страхувальників (менше судових процесів, розподіл ризиків та економічні вигоди). Але все ж потрібно розуміти свої права як страхувальника, тому краще звернутися до досвідченого юриста. зробити переконайтеся, що ви знаєте про свої законні права та можливості, коли мова йде про право вашого страховика на суброгацію.